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  • 金融知識宣傳專欄

    2021年金融科技活動周

    2021-05-26 瀏覽次數:

    一、金融科技發展歷程

    金融科技(FinTech)是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新,全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理等金融領域,經歷了電子化、信息化、互聯網金融、金融科技(FinTech)等階段。

    (一)金融電子化階段70年代-21世紀初期

    第一個歷程是“替代手工”,發生在70年代-90年代初期,部分業務開始以計算機處理的方式代替手工操作。 70 年代,中國銀行引進了第一套理光—8型(RICOH —8)主機系統,揭開了我國金融電子化發展的序幕。

    1991年4月1日人民銀行衛星通信系統上電子聯行的正式運行,標志著我國銀行信息系統進入了全面網絡化階段。

    第二個歷程是“數據大集中”,發生在90年代中后期到21世紀初。1999年9月1月,工商銀行啟動了“9991”數據大集中工程。至2001年底,所有的大型金融機構均采用了數據大集中模式。

    (二)金融信息化階段21世紀初到2006年

    “數據應用”和“網上銀行”的崛起,進入一個信息技術高速發展的互聯網時代。

    2001年12月,中國加入WTO。

    2001年, 中國銀行建立了獨立的CA認證中心, 成為了國內第一家對海外提供數字電子認證服務的機構, 中國銀行借此可以為境外網銀和境外基礎現金管理提供先進、高效的服務。

    2002年9月,建設銀行總行成立電子銀行部。

    (三)互聯網金融階段2007年到2016年

    2007年,拍拍貸成立。此舉成為中國金融科技發展史上的標志性事件。

    2011年5月18日,人民銀行正式發放第三方支付牌照,2011年央行向27家第三方支付公司發放支付牌照,正式標志著互聯網與金融結合的開始。

    2013年,余額寶的橫空出世。

    2014年10月16日,螞蟻金融服務集團正式宣告成立。

    2014年,互聯網金融寫入了政府工作報告,提出“促進互聯網金融發展”。

    2015年7月18日,央行聯合十部委正式發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》。

    (四)金融科技(FinTech)階段2016年起至今

    2016年,金融穩定理事會(FSB)對金融科技提出明確定義 “金融科技是技術驅動的金融創新”。

    2016年8月8日,國務院發布《“十三五”國家科技創新規劃》,規劃中明確提出促進科技金融產品和服務創新,建設國家科技金融創新中心等。使得金融科技產業正式成為國家政策引導方向。

    2016年底,招商銀行推出摩羯智投,將人工智能與量化交易應用到中國金融行業最核心產業。

    2017年3月,“人工智能”首次出現在政府工作報告中,人工智能產業上升為國家戰略。

    2017年5月,人民銀行成立了金融科技(FinTech)委員會,旨在切實做好我國金融科技發展戰略規劃與政策指引,引導新技術在金融領域的正確使用。

    2019年5月,工商銀行通過附屬機構設立的工銀科技有限公司在河北雄安新區正式掛牌開業,這是銀行業內首家在雄安新區設立的金融科技公司。目前,我國已至少有8家銀行系金融科技子公司。

    2019年10月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,作為首份規范金融科技發展的頂層文件,意義重大。

    二、金融科技新技術

    (一)大數據

    大數據,是指無法在一定時間范圍內用常規軟件工具進行捕捉、管理和處理的數據集合,是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產結構。

    大數據的生命周期:大數據采集、大數據預處理、大數據存儲、大數據分析。

    )云計算

    云計算(cloud computing)是分布式計算的一種,通過網絡“云”將巨大的數據計算處理程序分解成無數個小程序,再通過多部服務器組成的系統進行處理和分析這些小程序得到結果并返回給用戶。云計算早期,簡單地說,就是簡單的分布式計算,解決任務分發,并進行計算結果的合并。因而,云計算又稱為網格計算。通過這項技術,可以在很短的時間內(幾秒鐘)完成對數以萬計的數據的處理,從而達到強大的網絡服務。

    現階段所說的云服務已經不單單是一種分布式計算,而是分布式計算、效用計算、負載均衡、并行計算、網絡存儲、熱備份冗雜和虛擬化等計算機技術混合演進并躍升的結果。

    )人工智能

    人工智能(Artificial Intelligence),它是研究、開發用于模擬、延伸和擴展人的智能的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。

    人工智能是計算機科學的一個分支,它企圖了解智能的實質,并生產出一種新的能以人類智能相似的方式做出反應的智能機器,該領域的研究包括機器人、語言識別、圖像識別、自然語言處理和專家系統等。人工智能從誕生以來,理論和技術日益成熟,應用領域也不斷擴大,可以設想,未來人工智能帶來的科技產品,將會是人類智慧的“容器”。人工智能可以對人的意識、思維的信息過程的模擬。人工智能不是人的智能,但能像人那樣思考、也可能超過人的智能。

    )量子通信

    量子通信是利用量子疊加態和糾纏效應進行信息傳遞的新型通信方式,基于量子力學中的不確定性、測量坍縮和不可克隆三大原理提供了無法被竊聽和計算破解的絕對安全性保證,主要分為量子隱形傳態和量子密鑰分發兩種。

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